Bancos conveniados oferecem descontos que variam de 40% a 90%; mestre em educação financeira, Cintia Senna, fala do projeto
Microempreendedores individuais, Desenrola Pequenos Negócios: saiba como funciona o programa que quer tirar empresários do aperto, microempresas e empresas de pequeno porte com faturamento anual de até R$ 4,8 milhões podem renegociar dívidas em atraso por meio do programa “Desenrola para Pequenos Negócios”. A iniciativa visa auxiliar esses empresários a regularizar suas pendências financeiras junto a instituições financeiras, oferecendo descontos que variam de 40% a 90% sobre os valores devidos.
Cuidados essenciais antes de aderir ao programa
Segundo a mestre em educação financeira Sintia Sena, apesar das vantagens do programa, é fundamental que os empresários adotem uma postura cautelosa para evitar agravar sua situação financeira. Ela destaca que a renegociação não deve ser vista como uma solução isolada, mas parte de uma estratégia mais ampla de gestão financeira.
Um dos principais pontos é a análise do capital de giro da empresa, que deve ser suficiente para garantir a sustentabilidade do negócio por pelo menos um ano. É necessário avaliar o fluxo de caixa, considerando entradas e saídas projetadas para os próximos meses, a fim de determinar o valor que pode ser comprometido na negociação da dívida.
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Além disso, manter uma contabilidade organizada é fundamental para facilitar o processo de renegociação e garantir maior transparência nas negociações com credores. A atenção à inadimplência, especialmente em relação a clientes físicos, também é um aspecto importante para evitar novos desequilíbrios financeiros.
Descontos e contrapartidas: Os descontos expressivos oferecidos pelo programa estão relacionados principalmente à redução dos juros acumulados ao longo do tempo, que muitas vezes representam a maior parte da dívida dos empresários. Sintia explica que, embora os descontos sejam vantajosos, as instituições financeiras buscam recuperar parte dos valores inadimplidos e reduzir o impacto em seus balanços.
Assim, o programa funciona como uma alternativa para que as instituições recebam valores que, de outra forma, poderiam não ser pagos, ao mesmo tempo em que proporcionam um alívio financeiro para os empresários.
Erros comuns que levam ao endividamento
Um dos principais erros apontados pela especialista é a confusão entre as finanças pessoais e as finanças do negócio. Muitas vezes, empresários misturam gastos familiares com despesas da empresa, dificultando a avaliação da viabilidade e lucratividade do empreendimento.
Outro problema frequente é a falta de gestão financeira adequada, que inclui o desconhecimento dos custos reais do produto ou serviço, como impostos, tempo dedicado e outras despesas necessárias para a operação do negócio. Essa ausência de controle pode levar a preços inadequados e à incapacidade de honrar compromissos financeiros.
A importância do capital de giro e da gestão de riscos: Sintia ressalta que muitos empresários não consideram o risco de inadimplência por parte de seus próprios clientes, o que pode comprometer o fluxo de caixa. O capital de giro, ou reserva financeira, é essencial para que a empresa possa enfrentar períodos de baixa receita ou atrasos nos pagamentos.
Infelizmente, é comum que essa reserva seja formada por recursos de terceiros, como empréstimos e cheque especial, o que pode agravar ainda mais a situação financeira da empresa. Por isso, a especialista recomenda que, durante a renegociação, os empresários também elaborem um plano para constituir uma reserva própria, garantindo maior sustentabilidade ao negócio.
Organização financeira como palavra-chave: Para que o programa “Desenrola” seja efetivo e não apenas um paliativo, a organização financeira é fundamental. Sintia orienta que os empresários façam um levantamento detalhado de todas as dívidas, discriminando o valor original e os juros acumulados, para avaliar a real situação e negociar propostas adequadas.
Além disso, é importante projetar as finanças da empresa para os próximos três meses, considerando entradas e saídas, para definir o quanto pode ser comprometido no pagamento das dívidas, seja à vista ou parcelado. Paralelamente, deve-se buscar renegociar prazos com outros credores, demonstrando interesse em honrar os compromissos, mas solicitando condições que permitam a reorganização financeira.
Essa abordagem visa garantir que a solução adotada seja duradoura, evitando que o empresário volte a enfrentar problemas semelhantes no futuro.
Entenda melhor
O programa “Desenrola para Pequenos Negócios” é uma iniciativa que busca facilitar a renegociação de dívidas para micro e pequenas empresas, com descontos significativos principalmente sobre juros acumulados. No entanto, o sucesso da renegociação depende da capacidade do empresário de organizar suas finanças, manter uma contabilidade atualizada, entender seu fluxo de caixa e criar reservas financeiras para enfrentar imprevistos.
A gestão financeira adequada, aliada à renegociação consciente, pode contribuir para a sustentabilidade do negócio e evitar o fechamento prematuro da empresa por descontrole financeiro.
