Entenda essa novidade com o presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira Reinaldo Domingos
Em três dias, a nova modalidade de empréstimo consignado do governo já resultou em mais de 22 mil contratos fechados, Em apenas três dias, novo ‘Crédito, segundo dados divulgados pelo Ministério do Trabalho e Emprego. A expectativa é que o volume de operações aumente nos próximos dias.
Funcionamento e garantia do crédito: O crédito consignado permite que o valor das parcelas seja descontado diretamente do salário do trabalhador. Além disso, o empréstimo é garantido pelo saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), que pode comprometer até 10% do saldo, além de até 40% da multa rescisória.
Taxas de juros e comparação com outras modalidades
As taxas de juros variam entre 3% e 4%, dependendo da instituição financeira. Embora sejam inferiores às taxas médias do cheque especial (em torno de 12%) e do cartão de crédito (cerca de 12%), especialistas alertam que o custo ainda é elevado, especialmente quando comparado a aplicações financeiras que rendem cerca de 1% ao mês.
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Riscos para o trabalhador: O presidente da Associação Brasileira de Profissionais de Educação Financeira, Reinaldo Domingos, destaca que o trabalhador pode ter até 35% do seu salário líquido comprometido com o desconto do empréstimo, o que pode reduzir significativamente seu poder de compra e qualidade de vida. Além disso, o desconto direto na folha de pagamento elimina a autonomia do trabalhador para decidir sobre o pagamento das parcelas.
Críticas e necessidade de educação financeira: Especialistas criticam a medida por não liberar diretamente o FGTS para o trabalhador, o que poderia ser uma alternativa menos onerosa. Reinaldo Domingos ressalta a importância da educação financeira para que os trabalhadores avaliem cuidadosamente a necessidade do empréstimo e busquem alternativas para organizar suas finanças, evitando o endividamento excessivo.
Entenda melhor
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo com desconto automático em folha, geralmente com juros menores que outras formas de crédito pessoal. No entanto, comprometer uma parcela significativa do salário pode trazer dificuldades financeiras ao tomador, especialmente em contextos de alta inflação e aumento da taxa Selic.
