Abril de 2024 fechou um aumento de 2,3% no número de inadimplentes, já às dívidas cresceram 4,9%; média de dívidas é de R$ 1.364
Mesmo após o lançamento do programa Desenrola Brasil, Número de pessoas endividadas cresce no estado de São Paulo, em junho de 2023, o número de pessoas endividadas no estado de São Paulo continuou a crescer. Dados recentes indicam que, em abril de 2024, mais de 17 milhões de paulistas estavam com dívidas, um aumento de 2,3% em relação a julho do ano passado. No mesmo período, a quantidade total de dívidas subiu de quase 71 milhões para 74 milhões, representando um crescimento de 4,9%. O valor total dessas dívidas também aumentou, passando de 93 bilhões de reais para 101 bilhões de reais.
A média de dívida por pessoa ficou em 1.364 reais, o que evidencia a dificuldade enfrentada pelos brasileiros para manter as contas em dia. Muitos relatam que o descompasso entre ganhos e gastos torna o controle financeiro um desafio constante.
“O parêu está difícil aí, mano. O ganho não está compatível com o gasto, não. Corre atrai todo dia, mas não consegue.”
“É difícil de bater, as contas não batem. Tem que fazer uma tabelinha ali, controlar os gastos, ver as contas principais que pode gastar, o que não pode. Eu tento controlar o máximo possível.”
Esses relatos refletem a realidade de muitos consumidores que precisam estabelecer prioridades e abrir mão de algumas despesas para conseguir equilibrar o orçamento.
Um exemplo é o caso de Sara da Silva, que enfrenta uma dívida significativa com uma empresa de energia elétrica. Apesar de ter feito um parcelamento em 12 vezes, a parcela mensal ainda é alta e pressiona seu orçamento. Mãe de três filhos e trabalhadora em três empregos, ela precisou adotar um controle rigoroso das finanças domésticas para evitar o agravamento da situação.
“Fazer continho, colocar tudo na ponta do lápis, tudo que eu gasto eu coloco no caderno para ir controlando, senão também não dá.”
“Às vezes o pior é você comprar ali e comprar aqui na nota. Eu tenho essa conta, aí tem as contas corriqueiras de casa, é comida, é roupa, é calçada, é escola, é reforça, é o meu curso agora. Então é bem puxado.”
O levantamento que aponta esse cenário foi realizado a partir de julho de 2023, quando o governo federal lançou o programa Desenrola Brasil. A iniciativa tinha como objetivo ajudar os brasileiros a quitarem suas dívidas, oferecendo condições facilitadas para renegociação. O programa foi encerrado em maio de 2024 e, durante seu período de vigência, beneficiou cerca de 15 milhões de pessoas, que conseguiram quitar aproximadamente 53 bilhões de reais em dívidas.
Impacto do programa Desenrola Brasil
Apesar dos números expressivos de renegociações, especialistas alertam que a situação financeira de muitos paulistas permanece delicada. Marcelo Botelho, professor de contabilidade da USP de Ribeirão Preto, avaliou que o programa foi positivo, mas não suficiente para resolver o problema do endividamento.
“O Desenrola basicamente possibilitava uma renegociação das dívidas com corte de multas, de juros, mas ele não diminui o valor a ser pago em muitas situações. Então o que acaba acontecendo é que as pessoas ainda estão muito endividadas e elas não têm capacidade de pagar essas dívidas ainda.”
Desafios econômicos para a recuperação financeira: Botelho destaca que a recuperação financeira depende de fatores econômicos mais amplos, como aumento das vendas pelas empresas, crescimento do emprego e elevação dos salários. Segundo ele, o período recente foi marcado por inflação elevada, que não foi totalmente compensada pela recomposição da renda das pessoas e das empresas.
“Para poder ter dinheiro em conta, as empresas precisam vender mais, faturar mais, as pessoas precisam ter mais trabalho, a gente precisa ter um crescimento para que a gente pague melhor também, os salários subam. Então, todo esse período acumulado que veio correndo pela inflação, a renda das pessoas e das empresas, ele ainda não foi recomposto. Sem renda suficiente, as pessoas não conseguem honrar os seus compromissos.”
Recomendações para quem está endividado: Diante desse cenário, especialistas recomendam que os consumidores que já estão no vermelho adotem medidas rigorosas de controle financeiro para evitar o agravamento das dívidas. Organizar as despesas, priorizar pagamentos essenciais e buscar renegociações com credores são estratégias indicadas para minimizar os impactos negativos.
Entenda melhor
O programa Desenrola Brasil foi uma iniciativa do governo federal lançada em julho de 2023 e encerrada em maio de 2024, que buscou facilitar a renegociação de dívidas para milhões de brasileiros. Apesar de ter ajudado a quitar mais de 53 bilhões de reais em débitos, o programa não foi suficiente para reverter o aumento do endividamento no estado de São Paulo.
