Criada pelo Banco Central há dois anos, operação permite transferir financiamento entre bancos

Em um cenário de crédito restrito, o planejamento financeiro ganha ainda mais relevância. Uma estratégia eficaz para economizar é a portabilidade de crédito, que consiste na transferência de um empréstimo ou financiamento de uma instituição financeira para outra, geralmente em busca de condições mais vantajosas.

O que é Portabilidade de Crédito?

A portabilidade de crédito, como explica o especialista em educação financeira Gilson Ramos, ocorre quando um cliente identifica que outra instituição financeira oferece taxas de juros mais atrativas. Por exemplo, se um cliente possui uma dívida de R$ 10 mil no banco X com uma taxa de 25% ao ano, e o banco Y oferece uma taxa de 20% ao ano, ele pode transferir sua dívida do banco X para o banco Y.

É importante ressaltar que, segundo Ramos, o prazo estipulado no contrato original deve ser mantido após a transferência, assim como o valor financiado. O cliente não poderá aumentar o valor do financiamento ao realizar a portabilidade.

Vantagens Financeiras da Portabilidade

A economia proporcionada pela portabilidade pode ser significativa. Em um exemplo prático, considere um financiamento imobiliário de R$ 500 mil em 360 meses com uma taxa de 10% ao ano. O valor total a ser pago seria de R$ 1.574.308. No entanto, se a portabilidade for realizada para um banco que ofereça uma taxa 0,5% menor, o valor final do financiamento cairia para R$ 1.510.909, representando uma economia de mais de R$ 63 mil. A operação é gratuita para o cliente, desde que o banco de destino aceite o financiamento.

Como Realizar a Portabilidade

Qualquer pessoa com um financiamento pode solicitar a portabilidade, desde que outra instituição financeira aceite o contrato. A portabilidade é recomendada para diversos tipos de financiamentos, incluindo imobiliário e dívidas de cartão de crédito, podendo até unificar contas.

Para quem possui dívidas de cartão de crédito em diferentes bancos, a portabilidade pode ser particularmente vantajosa, devido às variações nas taxas de juros. O cliente deve solicitar ao banco atual informações como o Custo Efetivo Total (CET) do financiamento, a modalidade e a taxa de juros, e apresentar esses dados ao banco com taxas menores. Essa ação pode gerar uma negociação favorável.

O planejador financeiro Leonardo Fakini orienta os consumidores a buscarem cotações de taxas de juros em diferentes instituições financeiras pelo menos uma vez ao ano, da mesma forma que fazem com seguros de carro ou residência. Essa prática permite negociar e obter taxas mais vantajosas, resultando em economia.

Dados do Banco Central mostram um aumento nas transferências de dívidas entre bancos, evidenciando a crescente busca por melhores condições de crédito.

A portabilidade de crédito oferece uma oportunidade valiosa para otimizar as finanças e reduzir os custos de empréstimos e financiamentos, exigindo apenas pesquisa e negociação por parte do consumidor.