Expectativa de taxa de juros mais baixas atraem pessoas que querem quitar dívidas, mas especialistas alertam para riscos

Mais de 29 milhões de simulações de crédito foram realizadas em dois dias após o lançamento do programa Crédito do Trabalhador, Programa ‘Crédito do Trabalhador’ já tem, iniciativa do Governo Federal que oferece empréstimos consignados para trabalhadores com carteira assinada, incluindo domésticos, rurais e empregados do MEI. O programa promete taxas de juros mais baixas, o que tem atraído muitos interessados, principalmente para quitar dívidas.

O pedido de crédito pode ser feito diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, Programa ‘Crédito do Trabalhador’ já tem, onde o trabalhador pode usar até 10% do saldo do FGTS como garantia, além de contar com 100% da multa rescisória em caso de demissão. Segundo Paulo Sereda, economista, a redução do risco de inadimplência tende a diminuir as taxas de juros em cerca de 40%, podendo chegar a uma média de 1,8% ao mês.

“Quando eu ofereço o FGTS e o desconto em folha de pagamento, eu reduzo o risco de inadimplência. Essa redução do risco tende a reduzir também a taxa de juros”, explicou Sereda.

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Até a última sexta-feira, foram feitas 15 milhões de simulações e mais de 1,6 milhão de propostas de crédito enviadas. No entanto, especialistas alertam para a necessidade de cautela. Embora as taxas sejam menores, o empréstimo não resolve problemas financeiros e pode se tornar uma armadilha para quem já está endividado.

“É preciso analisar bastante as condições e pesquisar se realmente os juros estão mais em conta. Um empréstimo não resolve o problema de quem está endividado”, afirmou Sereda.

Uma pessoa que preferiu não se identificar relatou que, mesmo com um emprego formal, investiu em um trabalho autônomo que não gerou retorno financeiro, o que a levou a recorrer a um empréstimo com juros altos para tentar quitar dívidas, situação que contrasta com as condições oferecidas pelo novo programa.

O economista recomendou que o trabalhador faça simulações no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, compare as propostas das instituições financeiras cadastradas e escolha a melhor oferta. Ele também ressaltou a importância da inteligência emocional para evitar o acúmulo de dívidas.

“Tem que ter muita inteligência emocional. Um empréstimo não é solução definitiva, ele se acumula e pode agravar a situação financeira”, alertou.

O programa Crédito do Trabalhador está em sua primeira fase. Futuramente, está prevista a possibilidade de portabilidade para quem já possui empréstimo consignado, permitindo a troca para juros mais baixos e até a obtenção de um valor residual. Essa etapa deve ser implementada em junho, quando a concorrência entre bancos deve aumentar.

• Empréstimos consignados para trabalhadores com carteira assinada, incluindo domésticos, rurais e MEI.
• Uso de até 10% do saldo do FGTS como garantia.
• Desconto em folha de pagamento e garantia da multa rescisória em caso de demissão.

Funcionamento do programa:

• Mais de 29 milhões de simulações em dois dias.
• 15 milhões de simulações e 1,6 milhão de propostas até a última sexta-feira.

Dados sobre adesão:

• Verificar cuidadosamente as condições e comparar taxas de juros.
• Evitar o uso do empréstimo como solução para dívidas acumuladas.
• Ter inteligência emocional para evitar o acúmulo de novos débitos.

Informações adicionais

Recomendações dos especialistas: O programa ainda terá outras fases, incluindo a possibilidade de portabilidade para empréstimos consignados já existentes, prevista para junho. Os trabalhadores devem analisar as ofertas com cuidado para evitar armadilhas financeiras.