Taxa acumulado em 150% ao ano é a maior registrada de 1995 em diante

As taxas de juros no Brasil permanecem entre as mais elevadas do mundo, representando um desafio significativo para os consumidores, especialmente aqueles que utilizam o cartão de crédito. O não pagamento integral da fatura pode levar a um endividamento severo, com taxas de juros para pessoas físicas atingindo 148,76%, o maior patamar dos últimos 21 anos. Esse aumento é resultado de 18 elevações consecutivas, impulsionadas pelo cenário econômico e pela crescente inadimplência.

O Impacto da Inadimplência nos Juros

A inadimplência dos consumidores exerce pressão sobre as taxas de juros, tornando o crédito mais caro para todos. Conscientes dessa realidade, muitos consumidores têm adotado uma postura cautelosa, evitando gastos excessivos para não incorrer em juros elevados. A prioridade é pagar o valor total da fatura, recorrendo ao parcelamento apenas em situações extremas e mantendo os gastos dentro de limites preestabelecidos.

A Perspectiva da Anefa sobre o Comportamento do Consumidor

Roberto Vertamati, diretor de economia da Associação Nacional dos Executivos de Finanças (Anefa), aponta para a perda do poder de compra e um receio generalizado como fatores que influenciam o comportamento do consumidor. O cenário econômico recessivo, que se estende por vários trimestres, contribui para a manutenção de juros elevados. A perspectiva é que essa recessão persista até o final do ano, atrelada à instabilidade política.

O Dilema do Crédito em Tempos de Crise

A economia enfraquecida, combinada com a redução da renda e o aumento do desemprego, afeta o ânimo do consumidor, que se torna mais cauteloso em seus gastos. Essa retração leva os bancos e financeiras a restringirem o crédito, elevando as taxas de juros. Por outro lado, a falta de crédito impede que muitos consumidores, especialmente os desempregados, realizem compras, perpetuando o ciclo de dificuldades financeiras. A expectativa é que as taxas de juros permaneçam elevadas ao longo do ano.

Diante desse cenário, todas as linhas de crédito pesquisadas apresentaram aumento nas taxas de juros em março. Desde 2013, quando o mercado financeiro começou a reagir negativamente ao cenário político, a taxa Selic, que serve de referência para as demais, teve um aumento de 7 pontos percentuais. Para pessoas físicas, a elevação chegou a 69%, enquanto para operações jurídicas, o aumento foi de 59%.

Em resumo, o cenário econômico desafiador exige cautela e planejamento financeiro por parte dos consumidores.