A má gestão financeira está entre os principais motivos para o fechamento de empresas. Uma pesquisa da Serasa Experian, citada pela reportagem, aponta que 47% das pequenas e médias empresas entrevistadas identificam problemas na administração das finanças como um dos principais fatores para o encerramento das atividades. O percentual supera a carga tributária, mencionada por 40% dos participantes, a burocracia, com 34%, e a falta de capital ou crédito, com 29%.
O levantamento também mostra que 58% dos entrevistados reconhecem a gestão financeira como um dos principais riscos para a continuidade do próprio negócio.
Em entrevista ao Manhã CBN, a economista e professora Bia Selan afirmou que vender bem não significa necessariamente ter lucro. Segundo ela, o empreendedor precisa acompanhar as entradas e saídas de dinheiro, planejar os pagamentos e avaliar quanto realmente sobra para manter a empresa.
Controle financeiro
Uma das primeiras medidas recomendadas pela economista é separar as contas pessoais das empresariais. A mistura das despesas pode dificultar a identificação da lucratividade e comprometer o controle financeiro do negócio.
Bia Selan orienta que o empresário mantenha uma conta específica para a empresa e estabeleça um pró-labore, valor destinado à remuneração do próprio empreendedor. Dessa forma, os gastos pessoais ficam separados dos pagamentos a fornecedores, das dívidas e dos demais compromissos financeiros da atividade.
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A organização pode ser feita com planilhas de fluxo de caixa ou aplicativos específicos para empresas. Essas ferramentas ajudam a visualizar as movimentações financeiras e identificar possíveis problemas antes que comprometam a continuidade do negócio.
Fluxo de caixa
Outro ponto importante é considerar os prazos de recebimento das vendas e de pagamento das despesas. Mesmo quando o faturamento é alto, uma empresa pode ficar sem dinheiro disponível se precisar pagar fornecedores, salários, aluguel e impostos antes de receber dos clientes.
A economista recomenda organizar principalmente os custos fixos e calcular quanto a empresa custa por dia. Para isso, o empreendedor pode dividir as despesas pela quantidade de dias em que o estabelecimento funciona durante o mês. O cálculo ajuda a estimar o valor mínimo necessário para cobrir os compromissos financeiros.
Bia também destaca a importância de criar uma reserva financeira para enfrentar períodos de instabilidade. Em Ribeirão Preto, segundo ela, a sazonalidade do mercado torna esse planejamento ainda mais relevante.
Tecnologia e planejamento
O uso de ferramentas tecnológicas e de inteligência artificial também pode ajudar na administração financeira. Segundo a economista, esses recursos permitem organizar informações sobre receitas, custos e fluxo de caixa, além de facilitar a previsão das movimentações financeiras.
A medida pode ser especialmente útil para pequenos empresários e microempreendedores, que frequentemente precisam dividir a atenção entre diferentes tarefas. Com as finanças organizadas, eles podem direcionar mais tempo às vendas e ao atendimento dos clientes.
Durante a entrevista, a economista também mencionou dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), segundo os quais até 60% das empresas fecham em até cinco anos. Para ela, acompanhar os custos diários, entender quanto é necessário vender e manter uma reserva são medidas importantes para preservar a saúde financeira e aumentar as condições de continuidade do negócio.
