A Black Friday, tradicionalmente associada a descontos e oportunidades de compra, também tem sido vista pelos consumidores como uma chance de renegociar dívidas. Uma pesquisa da Serasa mostra que 36% dos brasileiros pretendem aproveitar a data para negociar débitos. Ao mesmo tempo, 81% afirmam estabelecer um limite de gastos para as compras, mas 33% admitem dificuldade para respeitar o planejamento.
Em entrevista à CBN, a economista e professora Bia Selan avaliou que esse comportamento demonstra uma preocupação maior das famílias com a organização financeira. Segundo ela, a renegociação pode ajudar os consumidores a recuperar o equilíbrio das contas e começar o próximo ano em uma situação mais organizada.
Planejamento financeiro
A economista aponta que parte das dificuldades financeiras está relacionada à falta de controle sobre os gastos e à manutenção de padrões de consumo incompatíveis com a renda. O uso de vários cartões de crédito e o acúmulo de compras parceladas podem comprometer o orçamento sem que o consumidor perceba imediatamente o impacto das despesas.
Selan alerta que os limites dos cartões não devem ser considerados parte da renda. Mesmo quando cada parcela parece caber no orçamento, a soma de vários compromissos pode dificultar o pagamento das contas nos meses seguintes. Além disso, o consumidor precisa considerar possíveis emergências e variações nos preços de produtos e serviços.
Antes de aproveitar uma promoção, a orientação é avaliar se a compra é realmente necessária, conhecer a própria renda e verificar os parcelamentos que já estão comprometidos. A economista também recomenda evitar que as parcelas consumam mais de 20% a 30% do orçamento, preservando uma margem para imprevistos.
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Renegociação de dívidas
Para quem tem mais de uma dívida, a recomendação é priorizar aquelas que apresentam as maiores taxas de juros. Segundo Selan, esses débitos tendem a crescer mais rapidamente e podem comprometer ainda mais a situação financeira do consumidor.
A economista ressalta, porém, que não basta considerar descontos anunciados de 80% ou 90% sobre juros e multas. É necessário avaliar o valor final da negociação e a quantidade de parcelas, para garantir que os pagamentos caibam no orçamento. O objetivo é evitar que uma dívida renegociada volte a ficar em atraso e precise passar por uma nova negociação.
A especialista também orienta que o consumidor não tome decisões por impulso, tanto na hora de comprar quanto ao aceitar uma proposta de renegociação. Conhecer o limite financeiro antes de fechar qualquer acordo é fundamental para manter o compromisso assumido.
Reserva de emergência
Além de controlar as despesas e negociar dívidas, Selan destaca a importância de criar o hábito de poupar. A recomendação é não esperar que sobre dinheiro no fim do mês, mas incluir a reserva financeira no planejamento como um compromisso fixo.
Mesmo valores menores, como R$ 50 ou R$ 300 por mês, podem ser destinados à formação de uma reserva, de acordo com a possibilidade de cada pessoa. A economista sugere revisar gastos supérfluos e separar uma parte da renda regularmente para enfrentar imprevistos sem precisar recorrer a novas dívidas.
