Reduzir gastos, buscar uma renda extra e renegociar dívidas são algumas das estratégias adotadas por consumidores para enfrentar o endividamento. Em Ribeirão Preto, segundo pesquisa da Serasa, quase 30% dos entrevistados que estavam endividados reduziram despesas do dia a dia nos últimos 12 meses, enquanto 24,1% fizeram trabalhos extras. Entre os motivos apontados para as dívidas, 17,8% citaram o desemprego, e 10,3% mencionaram gastos inesperados. O mesmo percentual apontou o aumento do custo de vida.
Em entrevista à CBN Ribeirão, o especialista da Serasa em educação financeira, Rodrigo Costa, explicou que a inadimplência não é resultado de um único fator. O cenário econômico, a taxa de juros, o desemprego e o aumento dos preços dos alimentos estão entre os elementos que pressionam o orçamento das famílias. Segundo ele, o Brasil tem cerca de 84 milhões de pessoas inadimplentes.
Planejamento financeiro
Para Costa, a organização financeira é um dos principais caminhos para sair do endividamento e evitar que o problema volte a acontecer. Depois de renegociar as dívidas e limpar o nome, o consumidor precisa rever os hábitos e registrar as despesas essenciais do mês, como aluguel, financiamento imobiliário, água e energia elétrica.
O especialista também alerta para o uso do cartão de crédito. Segundo ele, o cartão deve funcionar como uma ferramenta de apoio, e não como uma extensão da renda. Atualmente, o crédito é apontado como o principal motivo de inadimplência no país, já que muitas famílias recorrem a ele quando falta dinheiro para cobrir despesas.
O parcelamento também exige atenção. De acordo com Costa, dividir o pagamento de uma televisão ou geladeira, por exemplo, pode ser uma alternativa para evitar um impacto muito grande no orçamento. No entanto, parcelar despesas recorrentes, como as compras do supermercado, pode comprometer os meses seguintes.
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Nesse caso, o consumidor pode acabar pagando a parcela da compra anterior enquanto assume uma nova despesa. Se perder o controle da fatura e recorrer ao pagamento mínimo, a diferença entra no crédito rotativo, que tem juros elevados. O especialista ressalta que cada família precisa avaliar a própria realidade financeira antes de decidir como utilizar o crédito.
Renegociação de dívidas
Apesar do aumento da inadimplência no país, que passou de 83 milhões para 84 milhões de pessoas, Costa destaca que os consumidores estão mais preocupados em negociar os débitos. Segundo ele, houve crescimento no volume de acordos realizados pela plataforma Serasa Limpa Nome em comparação com o mesmo período do ano passado.
Uma pesquisa recente da empresa apontou que aproximadamente 70% dos entrevistados têm a negociação das dívidas entre as prioridades para recuperar a saúde financeira. O Feirão Serasa Limpa Nome também permite consultar gratuitamente a situação do CPF e identificar a origem de possíveis negativações.
O especialista explicou ainda que quem negocia e paga uma dívida volta a ter acesso ao crédito, mas a aprovação depende da política de cada instituição financeira. Um banco no qual o consumidor já teve restrições pode adotar critérios mais rigorosos, por exemplo. Isso não significa, porém, que outras instituições terão a mesma avaliação.
Consulta e descontos
O consumidor pode consultar as ofertas do Feirão Serasa Limpa Nome pelo aplicativo da empresa, disponível para celulares com sistemas iOS e Android, ou pelo site oficial da Serasa. Segundo Rodrigo Costa, mais de 3.300 empresas parceiras participam da iniciativa, com descontos que podem chegar a 99% do valor da dívida.
Os pagamentos podem ser feitos via Pix ou parcelados. No caso do pagamento por Pix, o nome pode ficar limpo no momento em que a negociação é realizada. O aplicativo também oferece recursos para acompanhar a pontuação de crédito e receber lembretes sobre novos boletos vinculados ao CPF.
O especialista reforça que a renegociação é apenas uma etapa da recuperação financeira. Para evitar uma nova situação de inadimplência, é necessário manter o planejamento, acompanhar os vencimentos e utilizar o crédito de acordo com a capacidade de pagamento de cada família.
