Com o orçamento apertado para muitas famílias, o crédito acaba sendo uma alternativa para pagar dívidas, lidar com emergências ou viabilizar compras maiores, como veículos e reformas. Nesse cenário, uma pesquisa do Procon São Paulo acendeu um alerta sobre as taxas de juros cobradas em empréstimos consignados, mostrando que a diferença entre instituições financeiras pode ultrapassar 120% em contratos de 12 meses.
Embora o levantamento tenha como foco servidores públicos de São Paulo, o alerta vale para consumidores de todo o país. Segundo o Procon, o crédito consignado costuma oferecer juros menores por contar com desconto direto em folha, mas isso não significa que todas as instituições pratiquem condições semelhantes.
Juros altos
De acordo com a diretora de estudos e pesquisas do Procon São Paulo, Elaine da Cruz, o levantamento é realizado a cada quatro meses para monitorar o comportamento das taxas de crédito no mercado. A análise mostrou diferenças expressivas entre bancos para a mesma modalidade de empréstimo.
Em alguns casos, uma instituição pode oferecer taxa de 1,70% ao mês, enquanto outra cobra 3,90%, mesmo para o mesmo perfil de cliente. Essa diferença impacta diretamente no valor final pago pelo consumidor.
Por isso, o principal alerta é para que o consumidor pesquise antes de contratar qualquer linha de crédito. Comparar taxas, prazos e condições contratuais pode representar uma economia significativa ao longo do financiamento.
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Atenção
Além da taxa de juros, o Procon orienta que o consumidor avalie cuidadosamente o contrato antes de assinar. É importante verificar o valor total da dívida, o custo efetivo final, o valor das parcelas e possíveis cobranças adicionais.
Outro ponto de atenção são os chamados “aditivos” contratuais, quando produtos ou serviços extras são incluídos na contratação, elevando o custo final da operação.
Segundo o Procon, o consumidor tem direito a receber todas as informações de forma clara e objetiva, inclusive sobre descontos em caso de quitação antecipada. Se houver dúvidas, a recomendação é não fechar negócio sob pressão e buscar esclarecimentos antes da contratação.
Refinanciamento
Um dos principais problemas identificados pelo Procon envolve o refinanciamento de consignados. Muitos consumidores recebem ofertas de “dinheiro extra na conta” sem perceber que, na prática, estão contratando uma nova dívida.
Isso pode significar aumento do saldo devedor e extensão do prazo de pagamento. Um contrato que estava perto de ser quitado, por exemplo, pode ser refinanciado e voltar a durar vários anos.
O Procon também alerta para o assédio comercial feito por bancos e financeiras, especialmente com aposentados e pensionistas. Para reduzir chamadas insistentes de telemarketing, consumidores podem cadastrar seus números na plataforma Não Me Ligue, mantida pelo Procon paulista.
Em casos de cobrança indevida, descontos desconhecidos ou suspeita de golpe, a orientação é guardar contratos, comprovantes e registros das ofertas recebidas e procurar os órgãos de defesa do consumidor.
